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关于央行数字货币,你必须知道的长沙形婚事情
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  壹零月贰陆日,“市场上已出现假冒数字人民币钱包”冲上了微博热搜第一名!

  造假的神速,很诧异吧,大家还没有见过真的数字人民币庐山真面目,假的都已经捷足先登出来了?什么情况?

  壹零月贰伍日,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上说:“我们已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。”

  穆长春所长称,和纸钞时代一样,人民银行依然面临着防伪和防假的问题,纸钞防伪和防假成本相当高,在数字人民币时代,依然要降低防假防伪的成本,就需要 建设数字人民币的钱包生态,同时要实现各自的视觉识别和特色功能。以便于老百姓识别。”穆长春说。

  关于数字人民币

  究竟什么是数字人民币?

  央行数字货币是一种新型的货币形式,是由中央银行以数字方式发行的、有法定支付能力的货币。

  数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的,也无需绑定任何银行账户和支付账户,主要用于替代 M零 货币(流通中的现金,即纸钞和硬币),数字货币不计付利息,央行也不对兑换流通等服务收费。

  「数字人民币」集合了现金和移动支付的优点,既保证移动支付的便捷性,也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。

  数字人民币会不会替代纸钞?

  答案当然是否定的,数字人民币和纸钞将长期并存,对于不会使用智能手机的老年朋友是个好事情。

  数字人民币的实际使用体验如何呢?

  之前,深圳成为数字人民币的试点地之一,深圳已经通过抽签的方式将 壹零零零 万元的数字人民币红包派发给 伍 万名市民,在 叁叁捌玖 家商户无门槛消费。这次数字人民币红包采用抽签的形式,共有 壹玖壹叁捌肆柒 人预约登记。

  据“深圳 ”官方披露,截至贰零贰零年壹零月壹捌日贰肆时,共有肆柒伍柒叁名中签个人成功领取“礼享罗湖数字人民币红包”,使用红包交易陆贰柒捌捌笔,交易金额捌柒陆.肆万元。数据显示,部分中签个人还对本人数字钱包进行充值,充值消费金额玖零.壹万元。

  作为商家,必须配备一台新的 POS 机设备专门用于刷数字人民币,目前深圳共有 叁叁捌玖 家商户完成了数字人民币支付系统的改造,并在收银台上摆放着「数字人民币」的标牌。

  数字人民币如何使用呢?

  然后选择不同银行领取的数字人民币颜色有所不同,中国银行和工商银行均为红色,建设银行为蓝色,农业银行为绿色,基本都和银行 logo 的颜色保持一致。

  在使用方式上,数字人民币与微信支付和支付宝等常用的第三方支付平台类似。可以选择扫码付款,或上滑展示付款码让商户扫描,同时也可以设置是否开启小额免密支付。

  数字人民币还支持双离线支付,即在没有手机信号的情况下,依然可以使用,只要装有数字货币钱包的手机,拿在一起碰一碰,就可以方便地完成转账或者支付。

  “无网的情况下不生成二维码,但可以用碰一碰NFC直接付款,非常方便。”深圳一位数字人民币红包的中奖者告诉 ,自己使用了碰一碰付款,比其他支付方式更便捷。

  我国央行数字货币终于算是落地了!

  货币数字化是全球大势所趋

  根据 BIS 的统计,全世界捌零% 的中央银行都在研发数字货币,其中超过一半已进入研究实验与实行阶段。虽然目前没有那个国家央行数字货币全面落地,但从各国不约而同的动作来看,数字货币已经是大势所趋。

  欧洲央行上周 了一份长达 伍伍 页《数字欧元长沙形婚》报告,并且已将「数字欧元」注册为商标,将在 贰零贰壹 年年中决定是否启动数字欧元项目。在国际货币中还占据主导地位的美元也不例外,今年 伍 月美国的数字美元项目(Digital Dollar Project) 一份白皮书,为美国央行数字货币(CBDC)提出框架,并指出「数字美元可以帮助美国维持美元作为世界储备货币的地位」。

  全球主要经济体纷纷启动央行数字货币议程,旨在参与货币竞争。正如欧洲央行行长拉加德日前所说,货币在促进交易的同时,也是主权的象征。

  当前,全球支付体系的一大特征就是全球范围内主导支付体系的竞争激烈。支付体系往往具有极强的网络效应,使用特定支付体系的用户越多,该体系对于新用户的吸引力就越强。因此,国际支付体系的格局往往由少数主导。欧洲在这一竞争中已处于落后位置。而在众多央行数字货币项目中,中国的数字人民币处于领先地位。

  推进数字化货币的意义

  零壹 首先是基于全球竞争关系,维护法定货币地位和货币发行权。比特币、Libra 等数字货币的出现,可能对国家金融体系形成冲击,确保中国金融安全。(遏制美元霸权系统——全球货币结算系统SWIFT)

  零贰 提高支付体系效率,支付即结算的特性可提高企业和个人的资金周转效率。

  零叁 数字货币也能弥补传统纸币本身存在的一些缺陷,比如降低纸钞从发行到储蓄过程中的高额成本。

  零肆 数字人民币采用可控匿名机制,可以加强对洗钱、恐怖犯罪等非法活动的监控和追踪,同时保证使用者的隐私。

  零伍 数字人民币也有助于推动人民币的国际化,降低人民币跨境结算的成本。

  显然率先推出数字人民币是中国数字经济飞速发展的产物,一定能为诸多领域及产业提供崭新的历史机遇。

  普华永道报告称,数字人民币将夯实中国数字经济长远发展的基础设施,提升中国在第四次工业革命全球竞赛中的竞争力。从短期看,数字央行货币将节省印刷、流通、交易等成本,提升整个金融系统及社会效率和生产力。从长远来看,数字人民币可以成为诸多金融改革的新载体,成为推进金融资源市场化配置的新载体。随着其他国家央行数字货币的逐渐推出,中国可以率先利用数字人民币开展货币国际化改革试验,或可在国际贸易结算方面借助先发优势创立新的结算体系。

  数字化货币助力实体经济企业创新

  零壹 数字货币电子支付DCEP正在实践中发挥巨大作用。

  央行数字人民币不但正在走进民众生活,而且随着DECP逐步全球推广,从中国开始辐射海外,国家加密货币,数字货币电子支付DCEP的正在稳步推进,越来越多国内公司开始测试。今年肆月,中国人民银行选择的首批测试DCEP的商家。主要包括零售公司,例如星巴克和麦当劳,头批选择美团、滴滴、哔哩哔哩等实体,其用户每天交易数十亿美元,庞大的交易量极大地加快数字人民币的普及,从而加快数字人民币推广速度。

  在澳大利亚和南美等国家,这些公司服务的客户总数超过了壹零亿。这种全球性的方法得以实现,DCEP就可以以测试的方式获得大量用户,其中包括金融界大咖公司。这也是DCEP在全球一个非常好的推广机会,从而完成数字人民币全球布局。

  零贰 数字货币已经开始助力实体经济发展和企业创新。

  数字化重塑了金融业生态,金融创新的方向和覆盖面是整个资本市场,数字货币等电子支付行业的创新推进,预示着我国数字经济时代的全面到来,同时为实体经济的发展也带来了重大影响。

  作为我国经济增长的主力军,中小企业蓬勃发展的态势日益凸显,但阻碍中小企业生存的面临的资金支持一直是痛点,“融资难、融资贵、资金链受阻”等问题,一直是掣肘中小企业发展的问题所在。而数字货币的到来或许是改变供应链融资业务现状的一个有利契机。

  零叁 可以改善企业融资难的“痛点”。

  在数字货币的透明和监管之下,完善的数据可以打开融资渠道和放款意愿,从而达到精准贷款和融资,这对于改善中小企业的融资处境来说是一大利好。央行可以设置以数字货币发放的贷款只有转移到特定中小企业的账户后才能激活,从而实现精准定向放贷,专款专用。

  除此之外,利用数字货币来发放贷款并构建数字化流程可以精简银行业成本、提高运作效率,同时数字化的抵押贷款申请流程均可以在云端以自动化的方式建立和处理。

  零肆 数字人民币将采取双层运营体系,将提升银行业的服务竞争能力。

  即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币,而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构,比如商业银行或者其他商业机构,再由这些机构兑换给公众。

  有金融高级研究专家指出:“双层运营体系,让商业银行面向消费者发行数字人民币,但是同时也是广义账户的概念体系,这对于商业银行提升数字人民币的服务能力,比如场景丰富度、场景体验、客户粘性建设、确保安全性等,都提出了很高的要求。对于银行业的服务竞争能力是一大提升。

  由此可见,数字货币的独特体系在利好中小微企业发展的同时,也强调银行等金融机构要加强合规经营管理,完善公司治理机制建设,守好风险底线,从而不断加强服务实体经济的可持续性原则。

  零伍 央行法定数字货币或有望涉足小额贸易结算或供应链金融等新应用场景。

  从目前来看,数字人民币的落地进程正在逐步加快,随着技术的驱动及供应链金融领域的不断创新应用,数字经济在中小企业融资方面有着极大的延展空间。未来,借助数字货币进一步提升数字金融服务质量的同时也将使得供应链金融的发展更加高效、安全、可控。

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